Konzepte und Kriterien

21. Dezember 2015 - Die Ideal Lebensversicherung a.G. deklariert für das Jahr 2016 einen laufenden Zinsüberschuss (inkl. Garantiezins) von 3,7 Prozent und gewährt damit die höchste Überschussbeteiligung der Branche. Übrigens hält das Bundesfinanzministerium auch 2016 am Höchstrechnungszins fest.

Bis jetzt haben noch längst nicht alle Lebensversicherer ihre Überschuss-Deklaration 2016 abgegeben. Doch es steht auch jetzt schon fest: Die Überschussbeteiligungen der Lebensversicherer sinken seit einigen Jahren. Dieser Trend setzt sich auch 2016 fort. Die höchste überschuss-Deklaration 2016 gewährt die Ideal Lebensversicherung (www.ideal-versicherung.de) mit 3,7 Prozent an laufender Verzinsung. Die Swiss Life (www.swisslife.de) bildet mit 2,25 Prozent momentan das Schlusslicht.

Im Vergleich zu den Vorjahren nimmt die Intensität des Wettbewerbs um die Überschussbeteiligung ab. Das soll mit einer möglichen Abschaffung des Höchstrechnungszins zusammenhängen. Wer nun aber befürchtet hatte, dass der Gesetzgeber den Höchstrechnungszins abschaffen würde, kann aufatmen. Gerade hat das Bundesfinanzministerium entschieden, auch künftig für klassische Lebensversicherungen einen Höchstrechnungszins vorzugeben.

„Damit bleibt das bewährte System der vorsichtigen Reservierung und damit ein wichtiger Baustein im Sinne einer langfristig gesicherten Altersvorsorge erhalten“, sagt der Vorstandsvorsitzende der DAV Deutsche Aktuarvereinigung e.V. (www.aktuar.de), Dr. Wilhelm Schneemeier. Zugleich unterstreicht er jedoch auch den notwendigen Überprüfungsbedarf am bisherigen Höchstrechnungszinsmodell, so wie es auch das Bundesfinanzministerium in einer Stellungnahme getan hat.

Das bisherige Verfahren sieht einen gleichbleibenden Zinssatz über die gesamte Vertragslaufzeit vor. Deutschlands Aktuare plädieren bereits seit geraumer Zeit für ein neues zweistufiges Modell, das sich stärker an der aktuellen Kapitalmarktsituation orientiert.

„Unser neuer Vorschlag verhindert zu hohe Garantieversprechen am langen Ende der Verträge, die nicht vom Kapitalmarkt abgesichert werden. Zugleich lässt er die Versicherungsnehmer in den ersten 15 Vertragsjahren stärker an den Gewinnen des Kapitalmarkts partizipieren“, betont Dr. Wilhelm Schneemeier (Foto: Swiss Life). - Jenseits der klassischen Produkte gibt es jedoch auch moderne Angebote, für die nach Ansicht der DAV kein Höchstrechnungszins notwendig ist. Über die genaue Ausgestaltung eines neuen Höchstrechnungszins­Modells wird sich die DAV in den kommenden Monaten intensiv mit der Versicherungsaufsicht BaFin (www.bafin.de) austauschen. Wie in den Vorjahren wird die DAV Anfang des kommenden Jahres ihre Empfehlung für den ab 2017 gültigen Höchstrechnungszins abgeben. Die endgültige Festlegung obliegt dem Bundesfinanzministerium.

Der Höchstrechnungszins bleibt auch 2016
Auch der GDV Gesamtverband der Deutschen Versicherer (www.gdv.de) begrüßt, dass der Höchstrechnungszins („Garantiezins”) auch nach dem Start von Solvency II zum 1. Januar 2016 als die kalkulatorische Obergrenze für Leistungszusagen der deutschen Lebensversicherer bestehen bleibt.

Eine Streichung des Höchstrechnungszinses zum jetzigen Zeitpunkt hätte den Rechtsrahmen für die Lebensversicherungsunternehmen in kurzer Frist tiefgreifend verändert und den Übergang in das neue Aufsichtssystem Solvency II erschwert, so der Branchenverband in einer Erklärung. „Die Fortschreibung der Verordnung zum Höchstrechnungszins ist demnach insbesondere mit Blick auf Solvency II sachgerecht.

Die Überschussdeklarationen der Lebensversicherer hierzulande muss im nämlichen Kontext gesehen werden. Noch haben nicht alle Gesellschaften bekannt gegeben, wie die laufende Verzinsung aussieht, die sie ihren Kunden für bestehende (klassische) Lebensversicherungsverträge gewähren werden.

Der Primus ist diesmal die Ideal Lebensversicherung a.G., die für das Jahr 2016 eine Überschussbeteiligung mit einem laufenden Zinsüberschuss (inkl. Garantiezins) von 3,7 Prozent deklariert. Die Überschussbeteiligung wird in den klassischen Produkten (unter anderem der marktführenden Ideal PflegeRente) ergänzt um einen Schlussüberschuss von 0,7 Prozent.

Bei der vor kurzem eingeführten Ideal UniversalLife (www.universallife.de) wird statt einem Schlussüberschuss schon während der Laufzeit des Vertrages alle fünf Jahre ein Treuebonus ausgeschüttet (siehe Artikel in den bocquel-news „Ideal UniversalLife” stellt alles auf den Kopf).

„Über die verschiedenen Produkte und die unterschiedlichen Vertragskonstellationen betrachtet bietet die Ideal ihren Versicherungsnehmern damit eine attraktive Gesamtverzinsung von bis zu 4,4 Prozent“, sagt der Vorsitzende der Vorstände der Ideal Versicherungsgruppe, Rainer M. Jacobus (Foto: E. Bocquel). Nachfolgend veröffentlichen die bocquel-news wie jedes Jahr in der letzten Ausgabe vor Weihnachten die bereits vorliegenden Überschuss-Deklarationen für 2016 – leider nicht in alphabetischer Reihenfolge – und auch noch nicht in der folgerichtig von der höchsten zur schwächsten Überschuss-Deklaration. Noch weist die Tabelle Lücken auf, weil einige Lebensversicherer ihre Entscheidungen noch nicht gefällt haben. Unsere Redaktion wird auch während der Pause bis nach dem Jahreswechsel sukzessive alle eintreffenden Deklarations-Meldungen in die Tabelle einfügen. (-el / www.bocquel-news.de)

Überschussdeklaration der Lebensversicherer (ohne Schlussanteile + Bewertungsreserven)

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