18. September 2024 - Vier Jahre nach dem Ausbruch der Pandemie im Jahr 2020 melden viele Länder weltweit immer noch erhöhte Todesfälle in ihrer Bevölkerung. Covid-19 könnte zur längsten Periode der übermäßigen Sterblichkeit in Friedenszeiten führen, sagt ein neuer Bericht der Swiss Re. Diese Auswirkungen scheinen unabhängig von den Gesundheitssystemen zu sein.
Wie es bei der Swiss Re (www.swissre.com) heißt, scheint der Haupttreiber der übermäßigen Sterblichkeit die anhaltende Wirkung von Covid-19 zu sein; sowohl als direkte Todesursache als auch als Beitrag zur kardiovaskulären Sterblichkeit.
Dieser Trend ist auch dann offensichtlich, wenn man die sich verändernden Bevölkerungsgrößen und die Bandbreite der Meldemechanismen und Sterbefallklassifikationen berücksichtigt, die Vergleiche zwischen den Ländern komplex machen. Wahrscheinlich ist auch ein gewisses Maß an Übersterblichkeit zu niedrig.
Ein schwieriges Thema – die Pandemie ist immer noch ein wichtiges Thema in vielen unserer Lebensbereiche. Wie beispielsweise die Analysten der Swiss Re mitteilen, ist die Quantifizierung der Übersterblichkeit seit 2020 aufgrund der außergewöhnlichen Sterblichkeitsraten der Pandemie eine akute Herausforderung.
Die Übersterblichkeit bezieht sich auf die Anzahl der Todesfälle, die über eine angenommene „erwartete" Zahl der Todesfälle hinausgehen. Die unterschiedlichen Methoden zur Abschätzung der zu erwartenden Sterblichkeit können zu sehr unterschiedlichen Übersterblichkeitsraten führen.
Dies stellt eine potenzielle Herausforderung für die Lebens- und Krankenversicherung dar, da möglicherweise mehrere Jahre mit erhöhten Todesfällen bevorstehen, je nachdem, wie sich die allgemeine Bevölkerungsentwicklung auf die versicherte Bevölkerung auswirkt. Eine anhaltende Übersterblichkeit kann Auswirkungen auf Versicherungsansprüche und Versicherungsrückstellungen für L&H-Versicherungen (life and health) haben.
Eine Übersterblichkeit, die weiterhin über den aktuellen Erwartungen liegt, kann sich auf die langfristige Wertentwicklung der bestehenden Lebensversicherungsportfolios sowie auf die Preisgestaltung neuer Lebensversicherungen auswirken.
In dieser Studie prognostiziert das Swiss Re Institute die Übersterblichkeit in den USA und Großbritannien in den nächsten 10 Jahren unter verschiedenen Szenarien, indem es die Trends der Übersterblichkeit weltweit analysiert und die zugrunde liegenden Faktoren aufschlüsselt.
Demnach stellen die Analysten fest, dass die Übersterblichkeit auch heute noch anhält und möglicherweise auch im nächsten Jahrzehnt anhalten könnte. Die Prognosen für die Allgemeinbevölkerung deuten darauf hin, dass die Übersterblichkeit bis 2033 allmählich zurückgehen wird, und zwar auf 0 bis 3 Prozent in den USA und 0 bis 2,5 Prozent in Großbritannien. Im Vergleich dazu lag die Übersterblichkeit im Jahr 2023 nach Berechnung des Swiss Re Institute in den USA zwischen 3 und 7 Prozent und in Großbritannien bei 5 bis 8 Prozent.
„Covid-19 ist noch lange nicht vorbei. Die USA meldeten durchschnittlich 1.500 Covid-19-Todesfälle pro Woche für 2023 - vergleichbar mit Fentanyl- oder Schusswaffentoten. Wenn dies so weitergeht, deutet unsere Analyse auf ein mögliches Szenario einer erhöhten Übersterblichkeit hin, das sich in den nächsten zehn Jahren erstreckt. Die Ex-Sterblichkeit kann jedoch viel früher zu einem Niveau vor der Pandemie zurückkehren. Der erste Schritt besteht darin, Covid in den Griff zu bekommen, mit Maßnahmen wie Impfungen für die Schwachen. Längerfristig werden medizinische Fortschritte, eine Rückkehr zu regulären Gesundheitsdiensten und die Annahme gesünderer Lebensstile entscheidend sein“, sagt Paul Murray, CEO L&H Reinsurance bei Swiss Re.
In einem optimistischen Szenario geht man beim Swiss Re Institute davon aus, dass die pandemiebedingte Übersterblichkeit in den USA und im Vereinigten Königreich bis 2028 verschwinden und zu den Sterblichkeitserwartungen vor der Pandemie zurückkehren würde.
In einem pessimistischen Szenario gehen die Analysten davon aus, dass die Übersterblichkeit bis 2033 hoch bleiben und über den Erwartungen vor der Pandemie liegen wird. Die Bereiche ermöglichen unterschiedliche Annahmen zur Verbesserung der Sterblichkeit, die zur Berechnung der erwarteten Sterblichkeitsrate verwendet werden, sowie unterschiedliche Datenqualitäts- und Berichtsmethoden. Die Schätzungen der Swiss Re Experten verwenden den Ansatz für die Annahme einer Verbesserung der Mortalität. Sie können daher von anderen Institutionen abweichen.
„Wir haben eine standardisierte Methodik für den länderübergreifenden Vergleich der Übersterblichkeit in der Pandemiezeit entwickelt. Daraus ergeben sich vier Schlüsselmuster:
- : In den USA erreichte die Übersterblichkeit früh ihren Höhepunkt und ging rapide zurück.
- Im Gegensatz dazu folgte auf den frühen Höchststand in Großbritannien ein langsamerer Rückgang.
- Australien verzögerte seinen Höchststand um fast zwei Jahre und verzeichnete einen raschen Rückgang.
- Kanada meldete im Jahr 2020 eine sehr niedrige Übersterblichkeit, mit einem allmählichen Anstieg, der in den Jahren 2022 und 2023 seinen Höhepunkt erreichte, was auf einen späten Höhepunkt und einen langsamen Rückgang zurückzuführen ist.
Diese Muster korrelieren mit den Reaktionen der Länder auf Covid-19, insbesondere mit dem Zeitpunkt und der Wirksamkeit von Präventionsmaßnahmen und der Rate, mit der die Sterblichkeit wieder auf das erwartete Niveau zurückkehrte.
Atemwegssterblichkeit seit 2020 größter Anteil an überzähligen Todesfällen
Die Pandemie hat die Ursachen für die Übersterblichkeit erheblich verändert, heißt es bei der Swiss Re. „Wir analysierten die Entwicklung der wichtigsten Todesursachen ab 2020 in Industrieländern, die solche Daten melden.“ Demnach macht die Atemwegssterblichkeit macht erwartungsgemäß seit 2020 den größten Anteil an den überzähligen Todesfällen pro Jahr aus.
„Wir finden jedoch Hinweise auf Inkonsistenzen bei den in diesem Zeitraum erfassten Todesursachen, mit Anzeichen dafür, dass andere Todesursachen fälschlicherweise als Covid-19 eingestuft wurden“, heißt es beim Swiss Re Insitute.
Die Daten aus dem Vereinigten Königreich und den USA zeigen seit 2020 einen großen, unerklärlichen Anstieg der Todesfälle, die auf Herz-Kreislauf-Erkrankungen (CVD) zurückzuführen sind. Einige Länder meldeten auch bei anderen Haupttodesursachen wie Krebs eine Übersterblichkeit gegenüber dem Ausgangswert vor der Pandemie.
Die übermäßige Sterblichkeit in der Allgemeinbevölkerung ist ein wichtiger Indikator für die Versicherer, da Verschiebungen bei den Haupttodesursachen eine Neubewertung des zusätzlichen Risikos in ihren Sterblichkeitsportfolios erfordern können.
Die derzeitige Übersterblichkeit ist besorgniserregend. Es gibt eine Reihe von Werkzeugen für Versicherer und Rückversicherer, um diesen Trend zu steuern. Zu den spezifischen Maßnahmen gehören die Anpassung der Underwriting-Philosophie, die Risikobereitschaft und die Sterblichkeitsannahmen bei der Preisgestaltung und -reservierung. Versicherer können proaktiv bei der Ausrichtung von Präventions-Programmen für Versicherte sein und ihnen bei den gemeinsamen Bemühungen helfen, ein längeres, gesünderes Leben zu fördern. (-el / www.bocquel-news.de)
Achtung Copyright: Die Inhalte von bocquel-news.de sind nach dem Urheberrecht für journalistische Texte geschützt. Die Artikel sind ausschließlich zur persönlichen Lektüre und Information bestimmt. Abdrucke und Weiterverwendung - beispielsweise zum kommerziellen Gebrauch auf einer anderen Homepage / Website oder Druckstücken - sind nur nach persönlicher Rücksprache mit der Redaktion (info@bocquel-news.de) gestattet.
