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Beitragsanpassungen in PKV-Tarifen sind rechtens

23. Juni 2022 - Die Prämienanpassung in der privaten Krankenversicherung ist wirksam. Dies entschied der Bundesgerichtshof (BGH) am Mittwoch. Ein Versicherungsnehmer wollte mehrere solcher Beitragserhöhungen nicht hinnehmen und klagte auf Rückzahlung der entsprechenden auf die Beitragserhöhungen gezahlten Prämienanteile.

Die Prämienanpassungen in der privaten Krankenversicherung PKV (www.pkv.de) werden seit langem von Versicherungsnehmern*innen angezweifelt. Jetzt hat der Bundesgerichtshof einen Schlussstrich gezogen und am Mittwochmit Urteil vom 22.Juni 2022 IV ZR 253/20 endgültig entschieden, dass die Beitragsanpassungen rechtens sind.

Die Richter bezogen sich auf die Regelung in § 8b Abs. 1 Musterbedingungen 2009 (MB/KK) des Verbandes der privaten Krankenversicherung in Verbindung mit den Tarifbedingungen des Versicherers. Hierin sei eine wirksame Grundlage für Prämienanpassungen in der privaten Krankenversicherung enthalten.

Der Kläger hielt mehrere Beitragserhöhungen für unwirksam und hatte auf Rückzahlung der auf die Beitragserhöhungen gezahlten Prämienanteile geklagt – in mehreren Instanzen.

Berufungsgericht verurteilte Beklagte zur teilweisen Rückzahlung
Das Landgericht hatte die Klage abgewiesen. Das Berufungsgericht hat dies zum Teil abgeändert und die Beklagte unter anderem zur teilweisen Rückzahlung der Prämienanteile verurteilt. Dabei hat es angenommen, dass mehrere Prämienerhöhungen wegen einer unzureichenden Begründung in den PKV-Mitteilungsschreiben zunächst nicht wirksam geworden seien. Weitere Prämienanpassungen hat es dagegen für endgültig unwirksam gehalten, da die Beitragsanpassungsklausel in § 8b Abs. 1 und 2 MB/KK unwirksam sei. Soweit die Klage Erfolg hatte, richtet sich dagegen die Revision der Beklagten.

Prämienanpassungsklausel wirksam
Der BGH hat jetzt hinsichtlich der Prämienanpassungen, die das Berufungsgericht für materiell unwirksam gehalten hat, das Berufungsurteil nicht bestätigt. Für diese Erhöhungen bestehe eine wirksame Prämienanpassungsklausel in § 8b Abs. 1 MB/KK in Verbindung mit den Tarifbedingungen des Versicherers. Zwar sei § 8b Abs. 2 MB/KK unwirksam. Diese Regelung weiche entgegen § 208 Satz 1 VVG zum Nachteil des Versicherungsnehmers von § 203 Abs. 2 Satz 1 VVG ab.

Während nach der gesetzlichen Vorschrift eine Prämienanpassung zwingend voraussetze, dass die Veränderung einer für die Prämienkalkulation maßgeblichen Rechnungsgrundlage nicht nur als vorübergehend anzusehen ist, sehe § 8b Abs. 2 MB/KK vor, dass der Versicherer bei einer nur als vorübergehend anzusehenden Veränderung von der Prämienanpassung absehen „kann", also auch in diesem Fall sei sie nicht ausgeschlossen.

Keine Abweichung zum Nachteil des Versicherungsnehmers
Die Unwirksamkeit von § 8b Abs. 2 MB/KK habe aber nicht zur Folge, dass auch § 8b Abs. 1 MB/KK unwirksam und die darauf Bezug nehmende Regelung in den Tarifbedingungen des Versicherers nicht mehr anwendbar wäre. § 8b Abs. 1 MB/KK weiche nicht zum Nachteil des Versicherungsnehmers von den gesetzlichen Vorschriften über die Prämienanpassung ab.

Die Klausel enthalte vielmehr dieselben Voraussetzungen wie § 203 Abs. 2 VVG und erlaube eine Prämienanpassung insbesondere nur bei einer Veränderung der Rechnungsgrundlagen, die nicht nur als vorübergehend anzusehen ist. Mit der Regelung des § 8b Abs. 1 MB/KK in Verbindung mit den Tarifbedingungen mache der Versicherer allein von der ihm in § 155 Abs. 3 Satz 2 VAG eröffneten Möglichkeit Gebrauch, den Schwellenwert für die Prüfung einer Beitragsanpassung von 10 Prozent auf 5 Prozent abzusenken. Der Bestand der Regelung in § 8b Abs. 1 MB/KK werde auch durch die Streichung von § 8b Abs. 2 MB/KK nicht beeinträchtigt, da der Sinn der verbleibenden Regelung weiterhin aus sich heraus verständlich sei.

Revision hatte nur zum Teil Erfolg
Die Revision hatte zum Teil Erfolg und führte zu einer teilweisen Aufhebung des Berufungsurteils. Hinsichtlich mehrerer Nebenforderungen hat der BGH das klageabweisende Urteil des LG wiederhergestellt. Soweit das Berufungsgericht zu Unrecht von einer materiellen Unwirksamkeit der Prämienanpassungen ausgegangen ist und deren formelle Wirksamkeit noch nicht geprüft hat, hat der BGH die Sache zur neuen Verhandlung und Entscheidung an das Berufungsgericht zurückverwiesen, damit es diese Prüfung nachholen kann. (-el / www.bocquel-news.de)

 

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