Konzepte und Kriterien

19. Dezember 2013 - Die Lebensversicherer geben derzeit die Überschuss-Beteiligung bekannt, die sie Kunden 2014 gewähren. Experten errechneten eine Durchschnitts-Deklaration von 3,4 Prozent. Mehr zu bieten hat der Spitzenreiter, die myLife Lebensversicherung, mit 4,05 Prozent.

Junges (kleines) Unternehmen ganz groß, könnte die Überschrift zu diesem Artikel lauten, denn die myLife Lebensversicherung AG (www.mylife-leben.de) ist Spitzenreiter unter den Lebensversicherern. Der Versicherer in Göttingen gewährt seinen Kunden 2014 eine Überschussbeteiligung von 4,05 Prozent. Da kommen die Marktführer - wie etwa die Allianz (www.allianz.de) - nicht mit, denn sie deklariert nun schon im zweiten Jahr in Folge „nur" 3,6 Prozent. Im Durchschnitt der Branche liegt der Versicherungsriese damit aber immer noch im oberen Viertel - wie die nachfolgende aktuelle Tabelle zeigt.

„Die diesjährigen Überschussbeteiligungen haben wir mit besonderer Spannung erwartet und wurden überrascht", sagt Stephan Schinnenburg, Geschäftsführer von Morgen & Morgen GmbH (www.morgenundmorgen.de), Morgen & Morgen gilt als Spezialist für Vergleichsprogramm der Lebensversicherungs-Verträge. Schinnenburg: „Insgesamt haben zwar wie erwartet sehr viele ihre Überschüsse gesenkt, jedoch überraschenderweise nicht in der Höhe, wie wir es angenommen hatten."

Laut Branchen-Insidern liegt die durchschnittliche Überschussbeteiligung der inzwischen vorliegenden Deklarationen bei 3,4 Prozent. Die Versicherer machen aus ihren LV-Überschuss-Deklarationen - alle Jahre wieder - ziemlich lange ein Geheimnis. Für die bocquel-news haben wir bereits zahlreiche Meldungen der Lebensversicherer erhalten, die in der nachfolgenden Tabelle nach der Höhe der Deklarationen abgebildet werden. Bei einigen Versicherern hatten bis zum Redaktionsschluss die entsprechenden Gremien zur Festlegung der Überschussbeteiligung ihrer Kunden noch nicht getagt, was bis zum Jahresende noch folgen soll. Einige Gesellschaften werden auch erst im ersten Quartal 2014 ihre Deklaration bekannt geben.

Außenstehende mutet die Angelegenheit rund um die Überschussbeteiligungen geheimnisvoll an. Julia Hauptmann (Foto: privat), PR-Managerin und stellvertretende Pressesprecherin der LV 1871 (www.lv1871.de) geht die Sache pragmatisch an und verrät: „So wird die Überschussbeteiligung zum schmackhaften 3-Gänge-Menü", und dann verrät sie ihr „Rezept", das sie ganz im Zeichen der Social-Media-Generation als Bloggerin auch im unternehmenseigenen Blog der LV 1871 unter http://blog.lv1871.de/blog/ueberschussbeteiligung-3-gaenge-menue-fuer-kunden/ veröffentlichte.

Erster Gang - Antipasti del Rechnungszins
Was in Italien die Antipasti und bei den Spaniern die Tapas, ist für den Versicherungsnehmer der Rechnungszins. Er wird von der Regierung vorgegeben; mit aktuell 1,75 Prozent fällt er etwas leichter aus als noch bei den schweren Vorspeisen vor der Jahrtausendwende. Doch: Er ist damit um einiges reichhaltiger als bei vielen Banken. Für einmal geschlossene Verträge gilt er ein Leben lang und darf nicht mehr abgesenkt werden - das macht ihn zu einem besonderen Gruß aus der Küche. Aber die Vorspeise ist natürlich nicht zum Sattwerden.

Zweiter Gang - Gans mit Kraut und Knödel an laufender Verzinsung
Die Weihnachtsgans zum Fest ist wohl ein Klassiker. Das ganze Jahr über hat sie sich am saftigen Gras in freier Natur sattfressen dürfen. Wurde gehegt und gepflegt. Jetzt wird sie köstlich nach bewährtem Rezept mit Gelinggarantie zubereitet, mit Äpfeln, Kastanien und Zwiebeln gefüllt. Dazu gibt's klassisch Kraut und Knödel. Wie bei der laufenden Zinsdividende: Tag für Tag und 365 Tage im Jahr tut die LV 1871 alles dafür, diese Gans dick und fett werden zu lassen.

Dritter Gang - Duett von Schlussüberschussanteilen und Bewertungsreserven
Wie immer bei der Nachspeise gilt: Wer durchhält, wird mit einer wahren Kalorienbombe belohnt. Die LV 1871 nämlich tischt hier - im Gegensatz zu vielen anderen Versicherern - noch mal richtig auf. Es kommt auf den Tisch, was Küche und Keller noch zu bieten haben, bevor der Gast satt und zufrieden nach Hause geht: Schlussüberschussanteile und Bewertungsreserven.

So gelingt das Menü: Gesamtverzinsung inklusive Schlussüberschuss
Jeder weiß: Vorspeise, Hauptgang und Nachspeise nennt man Menü. Bei der Versicherung setzt sich das Menü der Gesamtverzinsung zusammen aus der Summe von garantiertem Rechnungszins (Vorspeise) und laufender Verzinsung (Hauptgang) sowie der Schlussüberschussbeteiligung inklusive der Beteiligung an den Bewertungsreserven (Nachspeise). Das zeigt: Bei der kapitalbildenden Lebensversicherung ist nicht die laufende Verzinsung beziehungsweise Überschussbeteiligung alleine, sondern die Gesamtverzinsung inklusive Schlussüberschuss die für den Kunden entscheidende Größe.

Noch Fragen? Anmerkung der Redaktion: So anschaulich und gut verdaulich haben wir selten eine Erklärung zur Überschussbeteiligung gefunden. Nachfolgend finden Sie die Deklarationen, die bereits vorliegen.

Die Tabelle soll auch „zwischen den Jahren" möglichst vervollständigt werden. So wie die Meldungen in der Redaktion eingehen, werden sie in die entsprechenden Lücken nachgetragen. Das genaue Einhalten der Darstellungen von der höchsten bis zur niedrigsten Deklaration der Marktteilnehmer kann dann leider aus technischen Gründen nicht mehr gewährleistet werden. (-el / www.bocquel-news.de)

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