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"Verbraucherschützer würden so nicht arbeiten"

16. November 2009 - Die Provisionserträge der Vermittler sind in die Knie gegangen. Verbraucherschützer sehen das anders, doch Manfred Poweleit kontert: „Für das Geld, das Otto Durchschnittsvermittler verdient, würden Verbraucherschützer nicht arbeiten."

Manfred PoweleitDie Diskussion um Abschlusskosten und Provisionen - speziell bei Lebensversicherungen - reißt nicht ab. Die Bezahlung von Leistungen der Vermittler durch Provisionen thematisiert auch Manfred Poweleit (Foto) im jüngsten map-fax, dem wöchentlichen Kurz-Nachrichten-Dienst für Risiko und Vorsorge im Verlag von map-report (www.map-report.de). Wenn der Stuttgarter Verbraucherschützer Nils Nauhauser öffentlich das Verbot von Provisionen fordere, werde nicht deutlich, ob der Forderung die Kenntnis zu Grunde liegt, dass es nicht nur Abschluss-, sondern auch Bestandsprovisionen gibt, merkt Poweleit im map-fax vom 13. November 2009 an. „Sind diese Provisionen nun eine verbraucherschädliche Quelle des Vermittlerreichtums?" fragt er provokativ. Dass es mit möglichen Reichtümern durch Provisionen nicht weit her sein kann, belegt er mit Zahlen.

Pro Vertrag wurden 971 Euro Provisionen fällig
Die Analyse der Geschäftsberichte zeige, dass Deutschlands Lebensversicherer im vergangenen Jahr von ihren Vertriebspartnern knapp 6,5 Millionen neue Verträge bekommen haben. Dafür sind Abschlusskosten in Höhe von gut 8 Milliarden Euro angefallen, davon 6,2 Milliarden Euro oder 77,78 Prozent Provisionen. „Pro Vertrag wurden also 971 Euro Provisionen fällig", rechnet Poweleit vor und stützt sich herbei auch auf Detail-Analysen, die er für die „Bilanzanalyse Leben 2008" im map-report Nr. 721-722 erstellte ("Stückzahlen sanken - Versicherungssumme stieg").

6,5 Millionen LV-Verträge von 278.000 eingetragenen Vermittlern
„Die Höhe der Provision ist von der Beitragshöhe abhängig, so dass die Provision je Vertrag natürlich bei den Gesellschaften besonders hoch ist, die Hohe Durchschnittsbeiträge im Neugeschäft erzielen", macht der Finanzjournalist und Bilanz-Experte Poweleit deutlich. Dazu macht er folgende Rechnung auf: Bezieht man die 6,5 Millionen LV-Verträge auf die 278.000 eingetragenen Vermittler, so hat jeder Vermittlerbetrieb im Schnitt 23 Verträge pro Jahr gebracht und somit 22.563 Euro Abschlussprovision im Leben-Geschäft kassiert. Insgesamt geht der BVK (www.bvk.de) von 46.762,59 Euro Provisionserträge je Vermittlerbetrieb aus. Der LV-Anteil betrage also 48,25 Prozent; 51,75 Prozent komme aus laufenden Bestandsprovisionen, offensichtlich aus der Provisionierung im Sach/HUK-Geschäft.

„Das war früher deutlich mehr, durch die Prämienverschenkungsaktionen der Versicherer im Massengeschäft Auto sind die Provisionserträge der Vermittler auch in die Knie gegangen", sagt Poweleit. Besorgniserregender Reichtum könne so nicht entstehen.

Provision und Abschlussaufwendung je LV-Versicherungsschein

 

Unternehmen

Anzahl der Verträge)*

AKO)**

Provision

AKO je Vertrag

Prov. je Vertrag

1

Deutsche Ärzte

10.449

70.997.000

66.929.000

6.795

6.405

2

HeidelbergerLeben

9.756

58.713.223

50.521.231

6.018

5.178

3

Plus

277

961.026

834.000

3.469

3.011

4

Skandia

17.680

75.498.164

46.520.990

4.270

2.631

5

Helvetia

12.720

33.023.208

28.607.617

2.596

2.249

6

DeutscherRing

51.770

96.020.768

111.190.000

1.855

2.148

7

Aspecta

24.832

71.934.000

44.343.000

2.897

1.786

8

Basler

5.853

10.445.545

10.180.000

1.785

1.739

9

Vorsorge

35.870

60.120.835

59.904.000

1.676

1.670

10

Condor

9.681

23.378.225

15.943.227

2.415

1.647

11

Continentale

50.450

84.944.200

82.908.000

1.684

1.643

12

Gothaer

85.001

164.807.000

138.151.000

1.939

1.625

13

HDIGerlingLeben

94.496

247.220.000

152.672.000

2.616

1.616

14

Karlsruher

1.378

2.666.935

2.174.000

1.935

1.578

15

Stuttgarter

25.957

56.913.312

40.896.000

2.193

1.576

16

ZürichDeutscherHerold

277.776

539.212.714

435.417.031

1.941

1.568

17

AlteLeipziger

63.156

141.767.552

96.534.850

2.245

1.529

18

AXA

53.305

163.523.000

78.654.000

3.068

1.476

19

Victoria

100.092

177.637.983

146.465.000

1.775

1.463

20

LV1871

31.611

58.137.427

45.755.000

1.839

1.447

21

SwissLife

59.136

121.200.000

83.768.000

2.050

1.417

22

NürnbergerLeben

244.609

421.362.878

318.668.000

1.723

1.303

23

WWK

53.459

103.711.520

68.096.000

1.940

1.274

24

AachenMünchener

505.317

673.187.000

612.332.000

1.332

1.212

25

Iduna

75.588

139.363.566

89.976.950

1.844

1.190

26

MünchenerVerein

11.032

21.034.938

12.870.000

1.907

1.167

27

ARAG

14.694

29.516.412

16.068.480

2.009

1.094

28

VolkswohlBund

103.372

168.132.703

112.517.346

1.626

1.088

29

Barmenia

19.079

27.828.000

20.285.000

1.459

1.063

30

NeueBayerischeBeamten

10.377

13.296.098

10.579.000

1.281

1.019

31

VHVLeben

2.515

4.511.480

2.511.000

1.794

998

32

Süddeutsche

2.506

2.980.600

2.340.700

1.189

934

33

Hamburg-Mannheimer

190.661

395.052.796

177.588.000

2.072

931

34

CiV

291.699

159.738.000

268.289.000

548

920

35

NürnbergerBeamten

4.256

4.762.415

3.512.000

1.119

825

36

PBVLeben

94.185

84.335.000

76.308.000

895

810

37

Württembergische

130.600

221.127.000

103.477.000

1.693

792

38

Generali

389.243

495.351.000

284.486.000

1.273

731

39

BayerischeBeamten

8.757

21.113.001

6.397.000

2.411

731

40

DeltaDirekt

4.098

4.169.377

2.904.000

1.017

709

41

Familienfürsorge

7.156

13.339.022

4.729.147

1.864

661

42

Universa

9.520

14.953.491

6.138.000

1.571

645

43

OecoCapital

2.029

2.037.628

1.248.846

1.004

615

44

Asstel

8.382

11.944.000

5.013.000

1.425

598

45

Concordia

6.929

6.311.145

4.130.590

911

596

46

Bayern-Versicherung

141.622

146.709.734

84.149.000

1.036

594

47

VPV

29.673

53.257.398

17.503.000

1.795

590

48

Mecklenburgische

12.809

8.993.204

7.216.247

702

563

49

DEVKaG

24.425

21.915.729

12.981.000

897

531

50

R+V

363.138

290.053.686

181.191.500

799

499

51

DEVKAllgemeine

72.774

46.108.635

35.744.000

634

491

52

SVSparkassenVersicher.

169.938

116.650.000

72.534.000

686

427

53

ÖffentlicheOldenburg

9.393

6.276.519

4.007.520

668

427

54

ProvinzialNordWest

187.042

116.225.000

77.226.000

621

413

55

SparkassenSachsen

47.326

35.263.818

19.389.000

745

410

56

Itzehoer

4.847

4.163.629

1.792.000

859

370

57

Ideal

36.313

25.438.825

13.205.000

701

364

58

VGH

67.723

40.603.102

24.401.000

600

360

59

ProvinzialRheinland

149.034

88.239.212

51.990.318

592

349

60

InterRisk

10.746

4.476.161

3.645.000

417

339

61

ÖffentlicheBraunschweig

12.214

8.604.064

3.927.000

704

322

62

DeutscheLV-AG

46.572

23.601.757

14.960.443

507

321

63

DBV-Winterthur

138.326

102.650.000

41.558.000

742

300

64

PBLeben

44.466

13.600.000

13.289.000

306

299

65

Landeslebenshilfe

476

451.416

141.335

948

297

66

Allianz

632.739

951.826.516

179.569.000

1.504

284

67

Dialog

38.045

18.768.240

10.298.000

493

271

68

Saarland

22.508

10.354.671

5.863.000

460

260

69

LVM

61.731

37.234.512

15.736.000

603

255

70

Inter

9.616

3.820.338

2.337.000

397

243

71

Rheinland

35.157

12.300.147

7.187.123

350

204

72

ÖffSachsen-Anhalt

29.024

10.262.561

5.804.000

354

200

73

NeueLeben

102.230

91.429.163

18.490.050

894

181

74

Europa

36.201

13.044.395

5.690.000

360

157

75

Mamax

759

628.448

105.000

828

138

76

HUKCoburg

30.997

24.973.641

3.393.403

806

109

77

WGV-Schwäbische

2.562

1.579.060

192.218

616

75

78

FortisDeutschland

70.888

12.705.010

4.458.000

179

63

79

Debeka

208.194

174.500.173

8.396.000

838

40

80

ÖffBerlinBrandenburg

27.674

11.033.897

661.000

399

24

81

KarstadtQuelle

129.363

54.780.980

758.278

423

6

82

Neckermann

4.927

2.348.770

26.180

477

5

83

Cosmos

106.133

58.425.000

-

550

-

84

DirekteLeben

3.582

5.095.687

-

1.423

-

85

Hannoversche

62.794

35.146.983

-

560

-

86

HanseMerkur

16.454

17.211.403

-

1.046

-

 

Branche

6.459.773

8.064.955.745

6.272.917.619

1.248

971

Anzahl der Verträge)* = eingelöste Versicherungsschein in der Hauptversicherung

AKO)**= Abschlussaufwendung gemäß GuV

Provision = Provisionen jeglicher Art der Versicherungsvermittler im Sinne des § 92 HGB (Handelsgesetzbuch) für selbstabgeschlossenes Versicherungsgeschäft

Quelle: map-fax Nr. 46/09

Von den 46.762,59 Euro Provisionserträgen bleibe den Vermittlern laut BVK-Rechnung nach Kosten, Steuern und Vorsorge 24,1 Prozent übrig. Das sind rund 11.270 Euro. Pro Monat könne der Durchschnittsvermittler seiner Familie also rund 939 Euro zur Bestreitung der Lebenshaltungskosten zur Verfügung stellen.

„Das ist ein Durchschnittswert", macht Manfred Poweleit deutlich. Einige Vermittler könnten mehr verdienen, andere hätten Mühe, wenige hundert Euro Jahresbeitrag für den Berufsverband aufzubringen. „Für das Geld, das Otto Durchschnittsvermittler verdient, würden Verbraucherschützer nicht arbeiten", ist sich Poweleit sicher. (eb / www.bocquel-news.de)

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