23. März 2015 - Die Ideal Lebensversicherung wird im Juli die erste echte Universal-Life-Police auf den deutschen Markt bringen. Sie vereint Altersvorsorge und Risikoschutz unter einem Dach und soll auch in Puncto Flexibilität und Transparenz neue Maßstäbe setzen.
„Ein hochflexible Kombination aus Absicherung biometrischer Risiken und steueroptimierter Altersvorsorge durch individuelle Kapitalansammlung“ nennt Mark Möller (Foto: E. Bocquel), Projektleiter Universal Life bei der Ideal Versicherung (www.ideal-versicherung.de), das Vorhaben, das der Berliner Seniorenspezialist in der Pipeline hat. Im Juli dieses Jahre soll das Rollout, die Markteinführung, erfolgen; erste Produkt-Merkmale stellte das Unternehmen am Rande seines Pressegesprächs zu den Ergebnissen des Geschäftsjahres 2014 vor. Das Ziel sei, gleichzeitig deutlich mehr Transparenz und Kundennutzen zu erzielen, betonte Möller. Deutschlandweit werde es das erste Produkt sein, das Altervorsorge und Risikoschutz in einem Angebot, unter einem Vertrag und zu einem Beitrag vereint.
Bereits seit zwei Jahren arbeitet die Ideal an dem Produkt, das auf Vorbilder auf dem amerikanischen Markt zurückgeht und an den deutschen Markt und deutsche rechtliche und steuerliche Rahmenbedingungen angepasst wird. In den USA haben Universal Life-Produkte bereits einen Anteil von 47 Prozent, teilte Möller mit.
Das Produkt umfasst Rentenleistungen, den Todesfallschutz, die Pflegevorsorge sowie den Vertragsschutz, der sicherstellen soll, dass der Versicherte auch bei Berufsunfähigkeit oder schwerer Krankheit den Vertrag fortführen und die Vertragsziele erreichen kann.
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Neu Dimension der Transparenz
Nach Angaben der Ideal Versicherungen in Berlin (Foto: Ideal) wird das Produkt auch neue Maßstäbe bei Flexibilität und Transparenz setzen. Abschluss und Verwaltung werden auf rein elektronischem Wege erfolgen. Der Vertrag werde in Form eines Kontos geführt, bei dem die Kunden und die Vermittler den erreichten Stand der Vorsorge sowie die Entwicklung der Kosten jederzeit online einsehen können. Die Kontenentwicklung werde monatlich fortgeschrieben, womit der Kunde – anders als bei den bisher üblichen jährlichen Standmitteilungen – immer auf dem Laufenden ist.
Völlige Beitragsflexibilität
Zudem besteht völlige Beitragsflexibilität, bekräftigte Rainer M. Jacobus, Vorsitzender der Vorstände der Ideal Versicherungen. Die Kunden könnten jederzeit Beiträge erhöhen, verringern oder aussetzen, laufende Zahlungen leisten oder Einmalbeiträge einzahlen.
Die Anlage erfolgt laut Jacibus nicht in einem separaten Portfolio und auch nicht auf Fondsbasis oder in der Weise, dass der Kunde ein Anlagerisiko tragen müsse, sondern über die normalen Kapitalanlagen der Ideal Lebensversicherung. Jährlich wird eine Zinszusage für das folgende Jahr erfolgen. Wie Jacobus betonte, ist die Ideal von den IT-Anforderungen her, die solche flexiblen Verträge stellen, vollkommen vorbereitet und darauf eingestellt. (hp / www.bocquel-news.de)
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