14. Dezember 2015 - Die Überschussdeklaration 2016 der Lebensversicherer hierzulande steht an. Während LV-Marktführer Allianz beim klassischen Produkt mit 3.1 Prozent (ohne Schlussanteil) momentan im Mittelfeld liegt, hat die verhältnismäßig kleine Assekuranz Die Bayerische mit 3,3 Prozent (noch) die Nase vorn.
Nachdem sich der Marktführer Allianz Lebensversicherung AG – nicht als erster - aus der Deckung brachte, treffen jetzt täglich Mitteilungen zur Gesamt- und laufenden Verzinsungen der Lebensversicherer ein. Die Überschussbeteiligungen für die Kunden, die deutsche Lebensversicherer jetzt wie alljährlich im Voraus für das kommende Jahr 2016 deklarieren, werden niedriger ausfallen als bisher. Die seit langem anhaltende Niedrigzinssituation auf den internationalen Kapitalmärkten, die Senkung des Leitzinses der EZB Europäischen Zentralbank und nicht zuletzt der abgesenkte Garantiezins zeigen deutliche Wirkung. Viele Lebensversicherer reagierten, indem sie ihre Produktwelt umkrempelten und verstärkt Abstand von klassischen Garantieprodukten nehmen.
Wichtig für die bisherigen Kunden der Lebensversicherer ist aber, dass Überschussdeklarationen, die in den letzten dreißig Jahren damals noch teilweise über 7 Prozent lagen, für Altverträge nach wie vor Gültigkeit haben und zum Ende des LV-Vertrages weiterhin ausgezahlt werden.
Allianz Leben rutscht bei laufender Verzinsung ab
Die Allianz Lebensversicherungs-AG (www.allianz.de) teilt jetzt dazu mit, dass Kunden klassischer Verträge je nach Abschlusstermin einen garantierten Zinssatz von 1,25 bis zu 4 Prozent erhalten. Die laufende Verzinsung liegt (wie wir hier richtig stellen) beim klassischen Produkt bei 3,1 Prozent. Für 2015 hatte die Allianz 3,40 Prozent für die laufende Verzinsung deklariert. Um langfristig die Zinsgarantien sicherstellen zu können, sei gesetzlich eine Zinszusatzreserve als Rückstellung in der Bilanz zu bilden, die den Kunden zugutekomme und die Lebensversicherungsverträge noch sicherer mache, heißt es in dem Schreiben der Allianz.
Axa Lebensversicherer behalten die „3“ vor dem Komma
Die Axa Lebensversicherung AG (www.axa.de) und ihre Zweigniederlassung DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung liegen mit ihrer Überschussbeteiligung für 2016 und der laufenden Verzinsung darüber, denn sie gewährt 3,1 Prozent im Gegensatz zu 2015, als die Axa 3,40 Prozent deklarierte. Die Absenkung laufender Zinsüberschüsse um 0,3 Prozent-Punkte sichert nach Mitteilung des Versicherers nachhaltige finanzielle Stabilität in anspruchsvollem Kapitalmarktumfeld.
„Wir agieren aus einer Position der finanziellen Stärke heraus“, sagt Dr. Patrick Dahmen (Foto: Axa), als Mitglied des Vorstands der Axa Konzern AG verantwortlich für das Ressort Vorsorge. Eine ausgewogene Kapitalanlagestruktur sowie Kompetenz, Erfahrung und globales Know-how sind für ihn ausschlaggebende Faktoren. So deklarieren die Lebensversicherer in der Axa Konzern AG für 2016 eine Gesamtverzinsung - einschließlich des Schlussgewinnanteils und der Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven - durchschnittlich 3,6 (Vorjahr: 3,9) Prozent.
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„Eine solide finanzielle Ausstattung“
Die LVM Lebensversicherungs-AG (www.lvm.de) bietet ihren Neukunden auch im Jahr 2016 eine Rendite oberhalb des Marktdurchschnitts: Lebens- und Rentenversicherungen gegen laufende Beitragszahlung erhalten eine Gesamtverzinsung inklusive Schlusszahlung in Höhe von 3,9 (Vorjahr: 4,1) Prozent. Die laufende Verzinsung beläuft sich dabei auf 3,0 (Vorjahr: 3,25) Prozent. Das aktuelle Kapitalmarktumfeld stellt die Lebensversicherer vor besondere Herausforderungen: So lassen sich beispielsweise für 10-jährige Bundesanleihen derzeit weniger als 0,6 Prozent Zinsen erwirtschaften. „Unsere solide finanzielle Ausstattung ermöglicht es uns aber, auch unter diesen schwierigen Rahmenbedingungen ertragsorientiert zu investieren“, begründet Vorstandsmitglied Dr. Rainer Wilmink (Foto: LVM) die im Markt überdurchschnittliche Verzinsung durch die LVM Lebensversicherungs-AG.
Sicherheit für den Kunden stand und steht für die LVM Lebensversicherungs-AG schließlich im Fokus – weshalb sie auch im neuen Jahr Lebens- und Rentenversicherungen mit einer garantierten Verzinsung anbietet. „Denn einzig die private Rentenversicherung lässt den Sparer im Alter verlässlich mit einem Mindestbetrag planen – und das bis zum Lebensende“, sagt Dr. Rainer Wilmink.
Die Bayerische mit 3,3 Prozent deutlich über Branchen-Niveau
Auch die Versicherungsgruppe die Bayerische (www.diebayerische.de) gewährt ihren Kunden für das Jahr 2016 wieder eine Überschussbeteiligung, die eigenen Angaben zufolge deutlich über Branchen-Niveau liegt. Die laufende Verzinsung der Lebensversicherungs-Tochter Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG beträgt 3,3 (Vorjahr 3,6) Prozent, zusammen mit dem Schlussgewinnanteil sowie der Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven bietet das Unternehmen damit eine Gesamtverzinsung von bis zu 3,94 Prozent.
„Wir sind mit den Ergebnissen sehr zufrieden – davon profitieren unsere Kunden“, sagt Dr. Herbert Schneidemann (Foto: Die Bayerische), Vorstandsvorsitzender der Bayerischen. „Wir werden auch in Zukunft unsere konservative Anlagestrategie fortsetzen und weitere Reserven für die Zukunft bilden.“
Alte Leipziger bietet 3,05 an laufender Verzinsungen
Die Alte Leipziger Lebensversicherung (www.alte-leipziger.de) deklariert für 2016 eine Gesamtverzinsung von 3,7 (Vorjahr 4,1) Prozent. Wie das Unternehmen mitteilt, kommt die Gesamtverzinsung folgendermaßen zustande: Die laufende Verzinsung 2016 beträgt 3,05 (2015: 3,35) Prozent. Dazu kommen Schlussüberschuss sowie Sockelbetrag für die Beteiligung an den Bewertungsreserven von zusammen 0,65 Prozent, die für das Jahr 2015 mit 0,8 Prozent angegeben worden waren.
Targo Lebensversicherung deklariert 3,1 Prozent (ohne Schlussanteile)
Iris Kremers, Vorstandsvorsitzende der Targo Lebensversicherung AG verkündet in Sachen Überschussdeklaration 2016: „Mit einer Gesamtverzinsung von mindestens 4,1 Prozent profitieren unsere Kunden auch im Jahr 2016 von einer ausgewogenen Kapitalanlagestrategie sowie einer günstigen Kostenstruktur.“ Die Targo Lebensversicherung AG (www.targoversicherung.de), exklusiver Versicherungspartner der Targobank, bietet demnach auch im Jahr 2016 eine hohe Verzinsung. Die Gesamtverzinsung der Sparanteile liegt ab dem 1. Januar 2016 für Kapital- und Rentenversicherungen – unter Einrechnung des Schlussüberschussanteils – bei 4,1 Prozent. Die darin enthaltene laufende Verzinsung liegt bei 3,1 (2015: 3,7) Prozent.
Außerdem teilt der Versicherer mit, dass Kunden, die einen Vertrag mit Einmalbeitrag wünschen, erhalten eine Gesamtverzinsung ihres Guthabens – unter Einrechnung des Schlussüberschussanteils – von 3,0 Prozent (2015: zuletzt 3,0 Prozent). Die darin enthaltene laufende Verzinsung liegt unverändert bei 2,5 Prozent (2015: zuletzt 2,5 Prozent). – Die Targo AG gehört als Kerngesellschaft der Talanx-Erstversicherungsgruppe. (-el / www.bocquel-news.de)
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