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Konzepte und Kriterien

Geschäftsmodell 4.0: Alle Vertriebswege verzahnen

5. November 2015 - Was andere Branchen bereits vormachten, sollte auch die Versicherungs-Branche leisten. Um ihren Kunden die freie Auswahl der Vertriebskanäle zu bieten, sollten Versicherer alle Vertriebswege verzahnen und so den Kulturwandel zulassen. Das beschreibt die aktuelle adesso-Studie.

Angesichts zunehmend "hybrider" Kunden, die laufend zwischen Online- und Offline-Kanälen wechseln, führt für Versicherungsunternehmen kein Weg mehr an einer Verzahnung ihrer Vertriebskanäle vorbei. Das erfordert aber nicht nur technische Vorkehrungen, sondern auch einen Kulturwandel. Zu diesem Ergebnis kommt eine aktuelle, vom IT-Dienstleister adesso (www.adesso.de) beauftragte und von den Versicherungsforen Leipzig (www.versicherungsforen.net) durchgeführte Studie.

Bekanntlich stellt die fortschreitende Digitalisierung die Versicherer vor große Herausforderungen, bietet ihnen aber auch zahlreiche Chancen. Vor diesem Hintergrund identifiziert die aktuelle Studie "Geschäftsmodelle 4.0 – was die Assekuranz von anderen Branchen lernen kann" neue Möglichkeiten, mit denen sich Versicherer zukunftsfähig am Markt positionieren können. Die Autoren der Studie analysieren dazu branchenübergreifende Entwicklungen und übertragen sie auf die Versicherungs-Branche.

Innovationen und neue Geschäftsmodelle können demnach nicht länger Optionen für zusätzliches Geschäft sein, sondern notwendige „Hygienefaktoren“. Im deutschen Versicherungsmarkt sind – insbesondere in der Komposit-Sparte – die Wachstums-Chancen begrenzt. Gleichzeitig drängen branchenfremde Unternehmen in den Markt und stellen die bewährten Geschäftsmodelle der Versicherer in Frage.

Eines der zentralen Ergebnisse der Studie: Versicherer sollten künftig all ihre Vertriebswege miteinander verzahnen. Der Grund dafür sind die zunehmend "hybriden" Kunden, die es mittlerweile gewohnt sind, sowohl über Online- als auch Offline-Kanäle zu konsumieren. Diesen Service erwarten immer mehr Kunden auch von ihren Versicherungsunternehmen. Laut Studie möchten sie zu jeder Zeit und in jeder Phase des Kontakts mit dem Versicherer die Kanäle wechseln können. Ein einheitliches Kundenerlebnis über alle Kanäle hinweg sei für sie dabei eine Selbstverständlichkeit, heißt es.

Vollständig integrierte Kommunikationskanäle anbieten
Deshalb sollten die Versicherer ihnen vollständig integrierte Kommunikationskanäle wie persönliches Gespräch, Telefon, Internet oder mobile Apps anbieten, die sie je nach Situation und Präferenz nutzen können. Reine Online-Versicherer benötigen dazu die Möglichkeit, ihre Produkte und Services in die Offline-Welt zu transferieren. Vorstellbar sei das beispielsweise durch Vertriebskooperationen mit Offline-Partnern.

Versicherer mit Schwerpunkt auf klassischem Offline-Vertrieb wiederum müssten im Privatkundenbereich alle wichtigen Produkte auch zum Online-Abschluss zur Verfügung stellen. In beiden Fällen wäre es wichtig, dass die Angebotsprozesse und unterschiedlichen Vertriebskanäle nahtlos ineinandergreifen. So könnte beispielsweise ein Online-Interessent bei Bedarf an einen regionalen Vermittler verwiesen werden, der bereits vor seinem Gespräch die nötigen Kundeninformationen erhält.

Konsolidierung aller Systemkomponenten
Aus technischer Sicht ist nach Expertenmeinung dafür eine Konsolidierung aller Systemkomponenten erforderlich. Eine integrierte Vertriebskanalsteuerung sollte einheitliche Web-Oberflächen zur Erfassung, Bearbeitung und Auswertung der Kundendaten bieten und auf einen gemeinsamen Datenbestand zugreifen.

Kulturwandel im Vertrieb
Nötig sei aber auch ein Kulturwandel im Vertrieb. Die unterschiedlichen Kanäle müssen so aufeinander abgestimmt werden, dass sie gemeinsam agieren können. Produktpreise und Vergütungen sind klar zu regeln, wofür es grundsätzlich zwei Möglichkeiten mit ganz spezifischen Vorteilen gibt. Kanalübergreifende Einheitspreise vereinfachen die Prozesse und Systeme. Eine Preisdifferenzierung entlang der Servicekanäle erlaubt dagegen eine gezielte Reaktion auf den Marktdruck, der von Region zu Region und von Kanal zu Kanal unterschiedlich ist.

"Immer mehr Konsumenten informieren sich erst im Internet über ein Produkt, um es dann anschließend in einem Geschäft zu kaufen. Analog dazu sollten auch Versicherer ihren Kunden ermöglichen, Angebote online zu recherchieren und dann bei einem persönlichen Gespräch mit einem Vermittler abzuschließen", sagt Burkhard Herold (Foto: Adesso), Bereichsleiter Consulting Insurance bei der adesso AG. "Dazu müssen sie es künftig aber dem Kunden überlassen, wie er mit ihnen kommunizieren möchte, und seinen individuellen Präferenzen Vorrang vor den eigenen Präferenzen einräumen." – Unter www.adesso.de/de/branchen/versicherungen/studie/studie_1.jsp kann die ausführliche Studie "Geschäftsmodelle 4.0 – Was die Assekuranz von anderen Branchen lernen kann" im Internet nach einer obligatorischen Registrierung heruntergeladen werden. (-el / www.bocquel-news.de)

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