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Ein Lebensversicherer mit einer "4" vor dem Komma

18. Dezember 2014 - Der Großteil der Lebensversicherer legt jetzt seine Überschuss-Deklaration fest, der den Kunden 2015 gewährt wird. Mit seit Jahren konstanten 4 Prozent gibt die relativ kleine Ideal Lebensversicherung diesmal die höchste Überschuss-Deklaration bekannt.

Die Ideal Lebensversicherung (www.ideal-versicherung.de) überholte jetzt mit ihrer seit 2011 konstanten und für 2015 erneut deklarierten Überschussbeteiligung von 4,00 Prozent (ohne Schlussanteile) den Vorjahres-Spitzenreiter, die myLife Lebensversicherung (www.mylife-leben.de). Die myLife Leben, Göttingen wurde diesmal mit 3,85 (2014: 4,05) Prozent auf Platz 2 verwiesen.

Alle Jahre wieder legen die meisten Lebensversicherer hierzulande Mitte Dezember ihre Überschuss-Deklarationen für das kommende Jahr fest. In diesem Jahr dauert es länger als sonst. Nicht nur die andauernde Niedrigzinsphase, sondern auch der ab 1. Januar 2015 auf 1,25 Prozent reduzierte Garantiezins macht den Assekuranzen zu schaffen.

Deshalb steht auch die Berechnung der Durchschnitts-Deklaration aus, weil längst noch nicht alle Deklarationen bekannt sind.

Anmerkung der Redaktion: Die nachfolgende Tabelle erhebt weder der Anspruch auf Vollständigkeit, noch auf eine exakte Ranking- oder alphabetische Reihenfolge, weil neue Meldungen jederzeit die bisherige Reihenfolge zunichtemachen kann.

Thomas Krüger "Mit der Überschussdeklaration für das Jahr 2015 erzielen wir eine nach wie vor attraktive Gesamtverzinsung von 4,5 Prozent. Die darin enthaltene laufende Überschussbeteiligung senken wir moderat von 3,25 auf 3,0 Prozent ab, um die Reservestärke der Provinzial Leben auch mittelfristig zu erhalten. Die Schlussüberschussanteile bleiben unverändert", sagt Thomas Krüger (Foto rechts: VGH), Vorstand für Asset Management, Personen- und Unfallversicherungen bei der VGH (www.vgh.de) in Hannover. Mit dieser Anpassung folge der Lebensversicherer der VGH-Gruppe seiner auf langfristige Garantien ausgerichteten Kapitalanlagestrategie.

Ralf Berndt

Dass die Deklarationen manchmal auf den Endverbraucher verwirrend wirken, ist der Tatsache geschuldet, dass die Lebensversicherer als Erstes ihre Überschussbeteiligung inklusive aller laufenden und Schlussanteile vornan stellen. Erst bei näherer Betrachtung fällt auf, dass bis Redaktionsschluss die Ideal Lebensversicherung als einziges deutsches LV-Unternehmen eine „nackte 4" vor dem Komma ausweist.

Ralf Berndt (Foto: Stuttgarter), Vorstand Vertrieb und Marketing der Stuttgarter Lebensversicherung (www.stuttgarter.de), betont: „Es ist auf unsere ausgezeichnete und regelmäßig durch unabhängige Experten bestätigte Finanzstärke zurückzuführen, dass wir weiterhin diese überdurchschnittliche Verzinsung bieten können." Die Stuttgarter sei auf die Herausforderungen der Zukunft (...) hervorragend vorbereitet. Neben der hohen Finanzstärke ist die Gesellschaftsform der Stuttgarter als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit laut Ralf Berndt hierfür ein wesentliches Argument.

Die Kapitalanlagemöglichkeiten der Lebensversicherungsunternehmen werden durch die Politik der Europäischen Zentralbank (EZB) weiter stark beeinträchtigt. Ein Ende der anhaltenden Niedrigzinsphase ist nicht in Sicht. Für Lebensversicherungsunternehmen rückt daher zunehmend in den Fokus, die gegenüber den Versicherten ausgesprochenen Zinsgarantien dauerhaft sicherzustellen.

Überschussdeklaration der Lebensversicherer

(ohne Schlussanteile + Bewertungsreserven) 

Unternehmen

2015

2014

2013

2012

2011

Ideal

4,00 %

4,00 %

4,00 %

4,00%

4,00 %

myLife

3,85 %

4,05 %

4,05 %

4,25%

4,50 %

Targo

3,70 %

4,00 %

4,30 %

4,60%

4,80 %

Nürnberger Leben

3,50 %

3,75 %

4,00 %

4,00%

4,00 %

Europa

3,50 %

3,75 %

4,00 %

4,30%

 

Landeslebenshilfe V.V.a.G

k.A.

3,75 %

4,25 %

4,25%

 

die Bayerische

3,60 %

3,40 %

3,80 %

3,83%

4,10 %

Volkswohl Bund

k.A.

3,65 %

3,65 %

4,05%

4,35 %

Allianz

3,40 %

3,60 %

3,60 %

4,00%

4,10 %

InterRisk

3,40 %

3,85 %

4,05 %

4,40%

4,40 %

PB Leben

3,30 %

3,60 %

3,80 %

4,15%

4,14 %

Stuttgarter

3,30 %

3,60 %

4,00 %

4,20%

4,40 %

PB Lebensversicherung 3,30 % 3,60 %      

AachenMünchener

3,25 %

3,50 %

3,75 %

4,14%

4,13 %

Concordia

3,00 %

3,50 %

3,60 %

4,00%

4,20 %

Continentale

3,25 %

3,50 %

3,85 %

4,13%

4,30 %

Huk-Coburg

k.A.

3,50 %

3,75 %

4,00%

4,25 %

LVM

3,25 %

3,50 %

3,75 %

4,00%

4,25 %

DEVK a.G.

3,40 %

3,65 %

4,00 %

4,10%

4,10 %

DEVK AG

3,00 %

3,50 %

4,00 %

4,10%

4,10 %

neue leben

3,25 %

3,50 %

3,75 %

4,09%

4,27 %

uniVersa

k.A.

3,50 %

3,50 %

 

 

VHV Leben

3,00 %

3,50 %

3,75 % 

4,00%

4,10 %

Debeka

k.A.

3,60 %

3,70 %

4,08%

4,30 %

Ontos

k.A.

 

 

4,08%

4,08 %

CosmosDirekt

k. A.

3,65 % 

3,85 %

4,05%

4,25 %

WGV

k.A.

3,50 %

3,70 %

4,00%

4,10 %

Axa

3,40 %

3,40 %

3,65 %

3,69%

4,03 %

Basler Lebensversicherung

3,25 %

3,40 %

3,50 %

 

 

DBV

3.40 %

3,40 %

3,65 %

3,83%

4,00 %

HanseMerkur

3,05 %

3,40 %

3,65 %

4,00%

4,25 %

R+V

3,20 %

3,40 %

3,60 %

3,87%

4,10 %

Alte Leipziger

3,05 %

3,35 %

3,35 %

3,90%

4,13 %

Inter

3,00 %

3,30 %

3,60 %

3,71%

3,71 %

Gothaer

3,10 %

3,30 %

3,50 %

3,69%

3,87 %

Iduna

3,00 %

3,25 %

 

4,00%

4,10 %

Provinzial NordWest

3,00 %

3,25 %

3,50 %

3,83%

4,00 %

Provinzial Leben Hannover (VGH)

3,00 %

3,25 %

3,50 %

 

 

Hannoversche

3,00 %

3,25 %

3,55 %

3,79%

4,00 %

VGH

3,00 %

3,25 %

3,70 %

4,00%

4,10 %

Württembergische Leben

3,00 %

3,25 %

3,25 %

 

 

Heidelberger Leben

k.A.

4,00 % inkl. Schlussüberschuss

4,00 %

4,00%

4,00 %

Condor

2,90 %

3,20 %

3,45 %

3,87%

4,10 %

Ergo Leben

 

3,20 %

3,20 %

3,80%

3,95%

LV1871

3,00 %

3,20 % 

3,50 %

3,85%

3,91 %

Provinzial Rheinland

3,00 %

3,10 %

3,40 %

3,55%

 

oeco capital

k.A.

3,10 %

3,10 %

3,63%

4,00 %

Öffentl. Vers. Oldenburg

 

3,05 %

 

3,83%

4,00 %

Familienfürsorge

 

3,00 %

3,25 %

4,00%

4,10 %

Victoria

3,00 %

3,00 %

3,00 %

3,51%

3,65 %

ÖSA

3,25 %

 

 

4,00%

4,15%

Karlsruher

k.A.

 

 

4,00%

4,00 %

Mecklenburgische

3,25 %

3,50 %

3,80 %

4,00%

4,25 %

Barmenia

3,00 %

3,25 %

3,75 %

4,00%

4,00 %

Dialog

3,10 % KLV

3,20 % BU

 

 

4,00%

4,30 %

Direkte Leben

k.A.

 

 

4,00%

4,30 %

Süddeutsche

 

3,10 %

3,40 %

3,92%

4,10 %

Öff. Braunschweig

 

 

 

3,83%

4,00 %

Asstel

 

 

 

3,77%

3,97 %

Saarland

 

3,00 %

3,10 %

3,66%

3,83 %

Delta Direkt

 

 

 

3,63%

4,11 %

SV Sparkassenversicherung

 

3,05 % 

3,05 %

3,61%

3,79 %

Württ. Leben

3,00 %

3,25 %

3,50 %

3,57%

3,58 %

Swiss Life

3,00 %

3,00 %

3,30 %

3,57%

3,83 %

Arag Leben

 

3,25 %

3,50 %

3,50%

4,00 %

Zurich Deutscher Herold

2,80 %

3,00 %

3,00 %

3,46%

3,75 %

HDI Lebensversicherung AG

3,5% inkl. Schlussüberschuss

k.A.

k.A.

k.A

k.A.

VKB Versicherungskammer Bayern

3,00 %

3,00 %

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Stand: 19. Dezember 2014

Quelle: Unternehmens-Meldungen und eigene  Recherche. 

k.A. = keine Angaben. Noch fehlende Angaben werden laufend nachgebessert.

 

Auch die Nachricht der Targo Lebensversicherung AG (www.targoversicherung.de), Hilden, macht in blumiger Wortwahl viel her. Hier erhalten die Kunden ab dem 1. Januar 2015 eine Gesamtverzinsung für Kapital- und Rentenversicherungen - unter Einrechnung des Schlussüberschussanteils und der Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven - von 4,7 Prozent (2014: 5,0 Prozent). Die darin enthaltene laufende Verzinsung liegt bei 3,7 Prozent (2014: 4,0 Prozent).

Kunden, die einen Vertrag mit Einmalbeitrag wünschen, erhalten im neuen Jahr eine Gesamtverzinsung ihres Guthabens - unter Einrechnung des Schlussüberschuss-anteils und der Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven - von 3,7 Prozent (2014: 4,0 Prozent). Die darin enthaltene laufende Verzinsung liegt bei 3,4 Prozent (2014: 3,7 Prozent).

Iris Kremers „Mit einer Gesamtverzinsung von 4,7 Prozent sind wir mit Blick auf die Kapitalmärkte mit der Targo Lebensversicherung AG weiterhin sehr gut aufgestellt", sagt Iris Kremers (Foto: Targo Leben), Vorstandsvorsitzende der Gesellschaft. Die Targo Lebensversicherung, die zum Talanx Konzern (www.talanx.de) gehört, ist eigenen Angaben zufolge exklusiver Versicherungspartner der Targobank.

Im Jahr 2015 beträgt der Garantiezins für Neuabschlüsse bei klassischen Versicherungsverträgen hierzulande generell 1,25 Prozent. Verträge, die vor 2015 abgeschlossen wurden, erhalten je nach Abschlusstermin weiterhin einen garantierten Zinssatz von 1,75 und mehr, könne hoch bis auf 4 Prozent gehen - je nach Jahrgang, wann der LV-Vertrag abgeschlossen wurde.

Wegen der stark abfallenden Zinsen an den Kapitalmärkten sind die Lebensversicherer gesetzlich gehalten, eine Zinszusatzreserve als Rückstellung in der Bilanz zu bilden. Das stelle langfristig die Zinsgarantien sicher, heißt es.

Überschussbeteiligung wird jedes Jahr aus Neue deklariert
Die Mittel für die Garantien erwirtschaften die Lebensversicherer insbesondere mit ihren Kapitalanlagen. Da die Unternehmen mehr Erträge erzielen als für die Garantien erforderlich sind, entstehen Überschüsse. An diesen Überschüssen werden die Kunden traditionell über die laufende Überschussbeteiligung, die jährlich zugeteilt wird, sowie gegebenenfalls über einen Schlussüberschuss und einen Sockelbetrag für die Beteiligung an den Bewertungsreserven beteiligt. (-el / www.bocquel-news.de

 

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