3. April 2024 - In den letzten zehn Jahren hat sich die InsurTech-Branche in Deutschland rasant entwickelt. Das brachte beeindruckende Wachstumszahlen mit sich. Doch nicht immer ist alles Gold, was glänzt. Der zunehmende Wettbewerb und die Konzentration der Erfolge auf wenige Unternehmen werfen einige Fragen auf.
Trotz stetigen Wachstums in den frühen Jahren zeigt ein Bericht von Capgemini (www.capgemini.com), dass die Zahl der InsurTech-Unternehmen in Deutschland rückläufig ist, mit einer historisch niedrigen Neugründungsrate von nur vier Startups im Jahr 2022. Im europäischen Vergleich rangiert Deutschland hinter Großbritannien und Frankreich, sowohl bei der Gesamtzahl der InsurTechs als auch bei den Investitionen. Insbesondere beim Thema InsurTech-Unicorns kann Deutschland nicht mit den Spitzenreitern mithalten, obwohl große Investitionen hauptsächlich in wenige Unternehmen fließen.
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Die Herausforderungen des Marktes
Während einige deutsche InsurTechs wie WeFox (www.wefox.com), Clark (www.clark.de) und GetSafe (www.hellogetsafe.com) bedeutende Finanzierungserfolge erzielen und teils den Unicorn-Status erreichen, fokussiert sich der Großteil der Branche auf die Distribution und agiert als Dienstleister für etablierte Versicherungen. Diese „Enabler" bieten digitale Lösungen zur Automatisierung, Datenanalyse und Integration künstlicher Intelligenz. Jedoch führt die hohe Konzentration auf ähnliche Servicebereiche zu direkter Konkurrenz, was die Notwendigkeit zur Diversifikation des Angebots unterstreicht.
Trends und Zukunftsaussichten
Ein Schlüsseltrend ist die Digitalisierung der Kundenschnittstelle, welche die Verfügbarkeit von Versicherungsdienstleistungen auf allen Kanälen und die Kommunikation in Echtzeit betont. Embedded Insurance, das Versicherungsleistungen in den Kaufprozess von Produkten oder Dienstleistungen integriert, gilt als vielversprechendes Feld. Mit einem erwarteten jährlichen Wachstum von 19,4 Prozent bis 2029 in Europa, zeigt sich das große Potenzial dieser Innovation.
InsurTechs wie hepster führen den Markt in Richtung „unsichtbarer Versicherung", indem sie Verbrauchern ermöglichen, einzelne Produkte spontan zu versichern, ohne direkt mit Versicherungsanbietern interagieren zu müssen. Diese Entwicklung hin zu einer vollständig in die Customer Journey integrierten Versicherung lässt Kunden ohne zusätzlichen Aufwand versichert sein.
Kundenzentrierung als Wachstumsmotor
Christian Range, CEO und Mitgründer von hepster, hebt die Bedeutung der Kundenzentrierung hervor. Die Branche erlebt einen kontinuierlichen Wandel mit einem wachsenden Bedarf an Kundenzentrierung, Loyalität und Bindung. Dies sei ein Indikator für die nachhaltige Entwicklung und das Wachstum der Branche.
Die InsurTech-Branche in Deutschland steht vor bedeutenden Herausforderungen, aber auch vor großen Chancen. Die Fokussierung auf innovative Geschäftsmodelle wie Embedded Insurance und die Betonung der Kundenzentrierung könnten Schlüssel zum langfristigen Erfolg sein. Während der Markt weiter reift, wird die Fähigkeit, sich anzupassen und zu innovieren, entscheidend sein, um in einem zunehmend gesättigten und wettbewerbsintensiven Umfeld zu bestehen. (-ver / www.bocquel-news.de)
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