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Überschussbeteiligung 2017 im prozentualen Sinkflug

22. Dezember 2016 - Ein deutlicher Abwärtstrend zeichnet sich bei den Überschuss-Deklarationen der Lebensversicherer ab. Lag der höchste Zinssatz für Jahr 2016 noch bei 3,7 Prozent (Ideal Lebensversicherung), so sind die Bayerische und die Deutsche Ärzteversicherung für das Jahr 2017 mit 3,05 Prozent an der Spitze.

Die magische „3“ vor dem Komma bei der Überschuss-Beteiligung 2017 schaffen nicht mehr viele Lebnsversicherer. Lediglich fünf Gesellschaften halten die laufende Verzinsung 2017 noch über 3 Prozent: die Bayrische (www.diebayerische.de) und die Deutsche Ärzteversicherung (www.aerzteversicherung.de) mit 3,05 Prozent. Glatte 3 Prozent bieten die Europa (www.europa.de), die Ideal (www.ideal-versicherung.de) und die Targo (www.targoversicherung.de) bei ihrem Tarif „Privat-Rente Komfort“. Weshalb die Überschuss-Deklarationen so drastisch schrumpfen, ist leicht erklärt. Die Niedrigzinsphase macht sich am Ende des Jahres noch einmal kräftig bemerkbar: alle bis auf zwei Anbieter senken die laufende Verzinsung der Lebensversicherung für das Jahr 2017. Die HanseMerkur24 Lebensversicherung AG (www.hansemerkur24.de) bleibt ebenfalls wie die Swiss Life (www.swisslife.de) bei den bereits für 2016 deklarierten 2,25 Prozent. Ansonsten gehen die Reduzierungen bis zu 1 Prozent nach unten. Die Nürnberger Beamten (www.nuernberger-beamten.de) schließlich bietet ihren Kunden 2017 die niedrigste laufende Verzinsung 2017: 1,75 Prozent – bisher der einzige Anbieter mit einer Deklaration unter der 2-Prozent-Marke.

Als Grund für die weiter sinkende Überschussbeteiligung nennen die Versicherer die Niedrigzinsphase. Die Deutsche Bundesbank (www.bundesbank.de) empfiehlt im Finanzstabilitäts-Bericht 2016 den Unternehmen sogar, die Überschussbeteiligungen für die Kunden komplett zu streichen. Ändert sich die Zinslage nicht, wird die Belastung für sie Versicherer in den nächsten Jahren weiter steigen, so dass ihre Deklarationen noch weiter absinken werden. „Den Höhepunkt der Belastung sieht die Ratingagentur Standard & Poor’s (www.standardandpoors.com) dann in den Jahren 2017, 2018 und 2019 – danach dürfte sich der mittlere Marktzins auf einem niedrigen Niveau stabilisieren. Die nächsten Jahre, darauf deutet alles hin, könnten also für einige Gesellschaften entscheidend werden“, schreibt das Handelsblatt (www.handelsblatt.de).

Die einzelnen Versicherungsgesellschaften behalten die Entwicklung auf den gesamten Finanzmarkt im Auge und reagieren entsprechend: „Wir freuen uns, unseren Kunden trotz fordernder Bedingungen in der Kapitalanlage eine attraktive Verzinsung bieten zu können“, sagt Dr. Herbert Schneidemann, Vorstandsvorsitzender der Bayerischen. „Unsere konservative Anlagestrategie und der konsequente Aufbau von Reserven zahlen sich aus.“ Aktuelle Ratings bestätigen die Bilanzstärke und Solidität der Versicherungsgruppe die Bayerische.

„Die Ergo Lebensversicherer verfügen über starke und belastbare Kapitalanlagen. Wir müssen jedoch heute sicherstellen, dass diese Stabilität unseren Kunden auch zukünftig zugutekommt“, sagt Michael Fauser, Vorstandsvorsitzender der Ergo Lebensversicherung AG (www.ergo.de). „Das aktuelle Kapitalmarktumfeld und Prognosen über die weitere Entwicklung machen eine Anpassung der Überschussbeteiligung 2017 erforderlich.“ Die Ergo senkt die Gesamtverzinsung um 0,45 Prozentpunkte auf 2,6 Prozent.

Auch die Stuttgarter (www.stuttgarter.de) reduziert den Gesamtzins von 2,6 Prozent auf 2,3 Prozent. Ralf Berndt, Vertriebs-Chef der Stuttgarter, beton jedoch, dass das Modell Lebensversicherung trotz allem eine gute Absicherung für das Alter ist: „Ihre garantierten und lebenslangen Rentenzahlungen machen private Lebens- und Rentenversicherungen nach wie vor zu einem wichtigen Baustein einer verlässlichen Altersvorsorge.“

"Produkte, die eine vergleichbare Sicherheit wie Lebens- und Rentenversicherungen gewähren, versprechen wesentlich niedrigere Zinserträge", betont LVM-Vorstandsmitglied Dr. Rainer Wilmink. So erbringen beispielsweise 10-jährige Bundesanleihen aktuell – Stand 7. Dezember – eine Rendite von unter 0,4 Prozent. Dass die LVM Lebensversicherungs-AG ihren Kunden gleichwohl eine Gesamtverzinsung von 3,75 Prozent bieten kann, sieht Wilmink zum einen in einer guten Kostensituation und zum anderen in der Finanzkraft des Unternehmens begründet: "Wir verfügen über eine solide Kapitalausstattung mit umfangreichen Sicherheitsmitteln."

34 der 86 erfassten Lebensversicherungsgesellschaften im deutschen Markt haben ihre Überschuss-Deklarationen für das Jahr 2017 noch nicht bekannt gegeben. Sobald neue Meldungen eingehen, wird das Team der bocquel-news die Tabelle auch während der Redaktionspause bis Januar 2017 kontinuierlich fortschreiben.

 

 

Versicherungsunternehmen

2017

2016

2015

 

amtlicher Garantiezins (Höchstrechnungszins)

 0,90 %

 1,25 %

 1,25 %

1

AachenMünchener Lebensversicherung AG

2,60 % 

3,00 %

3,25 %

2

Allianz Lebensversicherungs-AG

2,80 %

3,10 %

3,40 %

 

Allianz Lebensversicherungs-AG (Rentenversicherung "Perspektive")1)

2,90 %

3,20 %

3,50 %

3

Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.

2,65 %

3,05 %

3,05 %

4

Arag Lebensversicherungs-AG

2,90 %

2,70 %

2,80 %

 

Arag Lebensversicherung (Fondsgebundene Verträge)

 

2,80 %

 

5

Asstel Lebensversicherung AG2)3)

 

 

 

6

Axa Lebensversicherung AG

2,90 %

3,10 %

3,40 %

 

Axa Lebensversicherung (Relax Rente)

2,90 %

3,10 %

 

7

Barmenia Lebensversicherung a. G.

2,40 %

2,75 %

3,00 %

8

Basler Leben AG (ex Deutscher Ring Leben)

 

2,90

3,25

9

Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG

2,25 %

2,70 %

3,00 %

 

Bayern-Versicherung (seit 2015: Rente Garant)

2,35 %

2,80 %

3,10 %

10

Concordia Oeco Lebensversicherungs-AG

2,50 %

2,70 %

3,00 %

11

Condor Lebensversicherungs-AG

2,45 %

2,75 %

2,90 %

12

Continentale Lebensversicherung a.G.

2,70 %

3,00 %

3,25 %

13

Cosmos Lebensversicherungs-AG

 

3,00 %

3,40 %

14

Credit Life AG (ehemals Ontos Lebensversicherung AG)

 

2,70 %

3,00 %

15

DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung AG

2,90 %

3,10 %

3,40 %

16

Debeka Lebensversicherungsverein a.G.

 

3,10 %

3,40 %

17

Deutsche Aerzteversicherung AG

3,05 %

3,10 %

3,55 %

 

Deutsche Aerzteversicherung (Relax Rente)

2,90 %

 

 

18

Deutsche Lebensversicherungs-AG (DLVAG)2)

 

 

 

19

DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG

 

2,70 %

3,00 %

20

DEVK Dt. Eisenbahn Versicherung Lebensversicherung V.V.a.G.

 

2,80 %

3,40 %

21

Dialog Lebensversicherungs-AG

2,60 %

3,00 %

3,10 %

22

Die Bayerische

3,05 %

 

 

23

Direkte Leben Versicherung AG

 

3,00 %

3,40 %

24

Ergo

2,25 %

2,70 %

 

25

Ergo Direkt Lebensversicherung AG

2,75 %

3,20 %

3,20 %

26

Ergo Lebensversicherung AG (ex Hamburg Mannheimer)

2,25 %

2,70 %

2,70 %

27

Europa Lebensversicherung AG

3,00 %

3,25 %

3,50 %

28

Familienfürsorge Lebensversicherung AG

 

2,80 %

3,00 %

29

Generali Lebensversicherung AGxx)

 

2,25 %

2,90 %

30

Gothaer Lebensversicherung AG

2,00 %

2,50 %

3,10 %

31

Hannoversche Lebensversicherung AG

2,50 %

2,75 %

3,00 %

32

HanseMerkur Lebensversicherung AG

2,20 %

2,60 %

3,05 %

33

HanseMerkur24 Lebensversicherung AG

2,25 %

2,25 %

3,05 %

34

HDI Lebensversicherung AG - keine Deklaration konventioneller Lebens-versicherungen alter Bauart, da nicht mehr im Agebot  

 

 

 

35

Heidelberger Lebensversicherung AG (EOL)5)

 

 

3,25 %

36

Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG

 

2,80 %

3,00 %

37

Huk-Coburg-Lebensversicherung AG

2,70 % 

3,00 %

3,25 %

38

Ideal Lebensversicherung a.G.

3,00 %

3,70 %

4,00 %

 

Ideal Universal Life

3,00 %

 

 

39

Iduna Vereinigte Lebensversicherung aG

 

2,60 %

3,00 %

40

Inter Lebensversicherung AG

 

2,75 %

3,00 %

41

Interrisk Lebensversicherungs-AG

 

3,20 %

3,40 %

42

Itzehoer Lebensversicherungs-AG

2,50 %

2,75 %

3,25 %

43

Karlsruher Lebensversicherung AG

2,40 %

2,75 %

3,10 %

44

 LV 1871 Lebensversicherung von 1871 a. G.

2,55 %

2,75 %

3,00 %

45

Landeslebenshilfe V.V.a.G.

 

3,25 %

3,45 %

46

LVM Lebensversicherungs-AG

2,65 %

3,00 %

3,25 %

47

mamax Lebensversicherung AG

 

 

 

48

Mecklenburgische Lebensversicherungs-AG

 

3,00 %

3,25 %

49

Münchener Verein Lebensversicherung a.G

 

 

3,00 %

50

myLife Lebensversicherung AG

2,80 %

3,35 %

3,85 %

51

Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG ( ehemals BBV)

3,05 %

3,30 %

3,60 %

52

neue leben Lebensversicherung AG

 

2,85 %

3,25 %

53

Nürnberger Beamten Lebensversicherung AG

1,75 %

2,75 %

3,25 %

54

Nürnberger Lebensversicherung AG

2,75 %

3,00 %

3,50 %

55

oeco Capital Lebensversicherung AG)

 

--

--

56

Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG

2,00 %

2,40 %

2,75 %

 

Öffentliche Leben BB (seit 2015: Rente Garant)

2,10 %

2,50 %

2,85 %

 

Öffentliche Leben BB (ab 2016: WachstumGarant / FlexVario)

2,00 %

 

 

57

Oeffentliche Lebensversicherungsanstalt Oldenburg

 

2,50

2,80

58

Öffentliche Versicherung Braunschweig (OEVB)

2,50 %

2,75 %

3,00 %

59

Öffentliche Versicherungen Sachsen-Anhalt (ÖSA)

2,00 %

2,75 %

3,25 %

60

PB Lebensversicherung AG

 

2,75 %

3,30 %

 

PB Lebensversicherung (PB Privat Rente Zukunft)

 

2,95 %

 

61

Plus Lebensversicherungs AG (ohne Neugeschäft)2)

 

 

 

62

Provinzial Lebensversicherung Hannover (VGH)

2,50 %

3,00 %

3,00 %

63

Provinzial NordWest Lebensversicherung AG

2,25 %

2,75 %

3,00 %

64

Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG

2,50 %

2,70 %

3,00 %

65

R+V Lebensversicherung AG

2,70 %

3,00 %

3,20 %

66

R+V Lebensversicherung a.G.

2,90 %

3,20 %

3,30 %

67

RheinLand Lebensversicherung AG

 

2,70 %

3,00 %

68

Saarland Lebensversicherung AG

2,25 %

2,70 %

3,00 %

69

Skandia Lebensversicherung AG

 

 

 

70

Sparkassen-Versicherung Sachsen Lebensversicherung AG

 

2,75 %

3,00 %

71

Stuttgarter Lebensversicherung a.G.

2,30 %

2,80 %

3,30 %

72

Süddeutsche Lebensversicherung a.G.

 

1,25 %

2,80 %

73

SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG

 

2,65 %

2,75 %

74

Swiss Life AG

2,25 %

2,25 %

3,00 %

75

Targo Lebensversicherung AG

2,80 %

3,10 %

3,70 %

 

Targo Lebensversicherung (Neues Garantiemodell)

3,00 %

3,30 %

 

76

Uelzener Lebensversicherungs-AG

 

 

 

77

uniVersa Lebensversicherung a.G.

 

2,75 %

3,25 %

78

VHV Lebensversicher

2,50 % 

2,75 %

3,00 %

79

Victoria Lebensversicherung AG

2,05 %

2,50 %

2,50 %

80

Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.

2,55 %

2,90 %

3,25 %

81

Vorsorge Lebensversicherung AG2)

 

 

 

82

VPV Lebensversicherungs-AG2)

 

 

 

83

WGV-Lebensversicherung AG

 

2,75 %

3,25 %

84

Württembergische Lebensversicherung AG

2,40 %

2,75 %

3,00 %

85

WWK Lebensversicherung a.G.

 

2,25 %

2,75 %

86

Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG

2,10 %

2,30 %

2,80 %

 

Quelle: Unternehmensmitteilungen / eigene Recherche

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Die höchste Überschuss-Beteiligung (ohne Schlussanteil) deklarierten bisher die Bayerische (www.diebayerische.de) und die Deutsche Ärzteversicherung (www.aerzteversicherung.de) für das Jahr 2017 mit 3,05 Prozent. Die niedrigste laufende Verzinsung bietet die Nürnberger Beamten Lebensversicherung AG (www.nuernberger-beamten.de) mit 1,75 Prozent. Details mit allen Meldungen werden in der nachfolgenden Tabelle aufgeführt. (-el und ml / www.bocquel-news.de)

 

 

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